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Course Outline
모듈 1
- 개인 대출 제안 분석
- 고객은 우리에게 어떤 정보를 제공해야 합니까?
- 고객이 우리에게 제공해야 하는 추가 정보는 무엇인가?
- 그 정보를 분석해서 진위 여부를 확인하려면 어떻게 해야 할까?
- 개인 대출 제안을 분석하기 위한 니모닉으로서의 CAMPARI
- 특성 : 고객에 대해 우리가 알고 있는 것 - 예를 들어 은행에서의 고객 이력 및 이전 대출 내역
- 능력 : 상환은 어디서 오는가 - 고객이 대출 상환을 위해 사용할 "여유" 현금은 얼마인가?
- 마진 : 대출에 대한 올바른 이자율은 무엇입니까? 이는 우리가 고객에게 우리의 돈에 대해 지불하도록 요청하는 "임대료"이며 적절한 위험 수준을 반영합니다.
- 목적 : 고객이 대출을 원하는 이유는 무엇입니까? 은행에서 허용하는 구매/자금 조달을 하고 있습니까? 이러한 유형의 구매에 대한 상환 기간이 적절합니까?
- 금액 : 고객이 얼마나 빌리고 싶어합니까? 고객이 구매 가격에 무언가를 기여하고 있습니까? 아니면 은행이 100% 대출을 요구하고 있습니까?
- 상환 : 상환 일정은 어떻게 됩니까? 고객이 대출 기간 동안 상환을 지속할 수 있을까요?
- 보험 : 어떤 담보가 제공될 것으로 예상하십니까? 은행이 원하는 "보험"을 제공하기 위해 이 담보를 완벽하게 준비하는 것이 얼마나 쉬울까요?
모듈 2
대출 기관과 고객 간의 상호 작용
- 행동 이해
- 우리의 행동은 (은행 안팎에서 일어나는) 이전 상호작용에 의해 어떻게 발달하는가?
- 고객의 행동은 다양한 상호작용을 통해 어떻게 발전하는가
- 우리는 어떻게 고객의 행동을 이해하고, 더 중요하게도 고객이 우리의 행동을 이해하도록 할 수 있을까요?
- 유효Communication
- 효과적Communication이란 무엇을 의미합니까?
- Communication 첫인상은 효과성에 어떤 영향을 미치나요?
- Communication 효과는 대면/오디오/이메일 등 다양한 의사소통 모드에 어떻게 영향을 받습니까?
- 관계 구축(및 유지)
- 고객과의 관계 구축(및 유지)에 있어서 감성 지능을 이해하고, 우연히도 동료들과도…
- 고객 상호작용에서 감성 지능을 위한 Goleman의 5단계 사용
- 자기 인식
- 자기-Management
- 동기 부여
- 공감
- 사회적 기술
- 호감 수준 및 호감 수준을 달성하는 방법
- 베른의 의사소통 모델과 관계 맺기
- 인터뷰 기술
- 올바른 정보 얻기
- 토론에서 해당 정보의 정확성 확인
- 모호함(또는 잘못된 정보)에 도전
- 대안을 요구하다 / 대안을 제시하다
- 효과적인 청취 기술
모듈 3
- 결정을 내리다
- 우리는 어떻게 올바른 결정을 내릴 수 있을까?
- "장점"과 "단점"의 균형 맞추기
- CAMPARI 정보를 다시 분석하면…
- 대출 구조화
- 대출의 최적 "형태"에 맞춰 대출 설정:
- 은행에 최적
- 고객에게 최적의
- 적절한 문서를 작성하고 돈을 선급하기 전에 서명을 받습니다.
- 대출의 최적 "형태"에 맞춰 대출 설정:
- 보험
- 은행에서는 이 대출에 어떤 담보가 적절하다고 생각합니까?
- 은행에서 무담보 대출을 할 준비가 되어 있나요?
- 왜 안 돼…?
- 고객은 어떤 보안을 제공해야 합니까?
- 은행은 채무 불이행 시에 적절하게 보호받을 수 있도록 보안을 어떻게 완벽하게 구축합니까?
- …그리고 상환을 받는다!
- 대출에 대한 적절한 모니터링 프로세스를 설정하여 상환이 항상 (가능한 한) 일정대로 이루어지도록 합니다.
- 합의된 일정과 상환이 다를 경우 어떤 조치를 취해야 합니까?
- 우리는 어느 단계에서 걱정하기 시작할까요…?
모듈 4
- 대출 포트폴리오 모니터링
- 은행은 전체 대출 포트폴리오에 대해 어떤 정기적 모니터링 프로세스를 갖춰야 합니까?
- 은행이 찾아야 할 조기 경고 신호는 무엇입니까?
- 이러한 조기 경고 신호가 실제로 대출(들!)이 작동하지 않는다는 것을 의미하는 단계는 언제일까요?
- 고객 상호작용(재검토)
- 대출이 합의한 대로(그리고 예상한 대로!) 이루어지지 않는 경우, 은행은 고객과 어떻게 소통합니까?
- 대출에 대해 논의할 당시의 초기 의사소통과 어떻게 의사소통 과정을 바꿔야 할까요?
- 개정된 인터뷰 기술
- 협상 기술
- 고객과 은행 모두에게 가장 좋은 솔루션을 얻기 위해 고객과 "협상"하는 데 필요한 단계는 무엇입니까?
- 은행이 합의에 도달하기 위해 사용할 수 있는 IVC(저렴한 가치 양보) 및 WAP(무조건 양보) 이해
모듈 5
- 나쁜 부채와 의심스러운 부채
- 은행은 어떻게 대출이 이제 "불량"이라고 결정합니까?
- 이제 상환을 달성하기 위해 필요한 단계는 무엇입니까?
- 원래 CAMPARI 평가의 정보는 현재 어떻게 바뀌었나요?
- 현재 CAMPARI 평가는 어떤가요?
- 은행은 과거 평가에서 어떻게 교훈을 얻을 수 있을까? 뒤돌아보면 그 평가가 틀렸다는 걸 알 수 있으니까 말이다.
- 은행은 대출 계약의 일정을 어떻게 재조정해야 합니까?
- 은행은 언제부터 보안을 실현해야 할까?
- 은행이 고객에게 돈을 갚도록 "강제"하는 데 있어 어떤 법적 구제수단이 있습니까?
(선택) 모듈 6
이 과정에는 개인 사업자, 파트너십 및 비법인 법인을 위한 중소기업 대출에 대한 분석 및 의사 결정도 포함될 수 있습니다.
- 대차대조표, 손익계산서, 재무예측을 통한 보다 전통적인 재무정보 소스의 평가 포함
21 Hours
회원 평가 (7)
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JOCELYN BARTOLOME - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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EMMA GABRIEL - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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HERMAN TENORIO - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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Janette Base - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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Zandrea Cabal - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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LOLITA DELA PENA - Innovative Investors & Financing Co., Inc.; Innovative Investors & Financing Co., Inc.
Course - Credit Risk Management for Consumer Lending
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